Завещательные распоряжения – что это и их особенности

Листки бумаги, ручка

Завещательное предписание – документ, который по своей функции схож с завещанием. Распоряжение касается вкладов и счетов в банке и позволяет в упрощенной форме передать накопления наследнику в случае смерти обладателя счета.

Распоряжение подчиняется нормам завещательного права, а значит, при передаче счета наследники должны выплатить наследственную пошлину. Однако у распорядительного документа есть и ряд плюсов, которые будут рассмотрены ниже.

Завещание и завещательное предписание – в чем отличия

Завещание – это документ, который составляется по четкому образцу. Он не имеет силы до тех пор, пока не заверяется нотариально. Чтобы грамотно составить бумагу и присвоить ей статус юридически действенной, нужно обратиться в нотариат. Процедура платная и обычно дорого обходится составителю.

Завещательное предписание – это упрощенная процедура передачи собственности. Она касается только денежного имущества, которое лежит на счете в определенном банке. Составитель вправе заключить документ и не заверять его – бумага действует с той секунды, как на ней ставится печать отделения банка. В связи с простотой оформления многие предпочитают прибегнуть к составлению распорядительного документа. Подписание в банке – бесплатное.

Коротко об отличиях и сходствах рассматриваемых документов:

 ЗавещаниеЗавещательное предписание
Место заключенияНотариатБанковское учреждение
Плата за оформлениеЕстьНет
Отношение к наследственному правуПодчиняетсяПодчиняется
Процедура получения наследстваДлительная, не менее месяцаУпрощенная, передача счета может занять 1-2 дня

Весы Фемиды, деревянный молоток

Завещание и завещательное предписание не являются взаимоисключающими понятиями. Составитель может после оформления предписания составить завещание, в котором достаточно будет сделать ссылку на распорядительный документ в определенной банке.

Оптимальная компания для оформления распоряжения

С 2010-ых годов банки оформляют распорядительные документы на одинаковых условиях. Независимо от банковской организации, в которой составлен договор, бумага будет считаться законной, она будет поддаваться правилам наследственно права, со счета снимется процент пошлины. Тем не менее, можно выделить из ряда других компаний один банк – «Сбербанк».

Ранее, во времена СССР, в этой компании можно было оформить распоряжение, которое не поддавалось нормам наследственного права: со счета не списывался процент в пользу государственной казны. После распада СССР это особенность исчезла, так как все банки в целях сохранения порядка наследования уравняли в полномочиях. Однако «Сбербанк» в 2012 году предоставил новую выгоду для клиентов, которые хотели бы оформить распоряжение: онлайн-системы контакта с нотариатом.

Стандартная процедура оформления наследства по распорядительной выписке отнимает от 1 до 2 месяцев. При этом будущий собственник должен обратиться в нотариат, сотрудник нотариата – в банк, а банк отправить ответ обратно нотариусу. Документы относятся вручную либо отправляются при помощи почты (изредка – курьером). Сообщение между организациями отнимает много времени.

Онлайн-банкинг «Сбербанка» позволяет экономить время, поскольку все необходимые документы поступают в секретариат банковской организации мгновенно, через специальную форму для отправки писем. Заявка на предоставление распоряжения рассматривается не более 2 суток, после чего сразу следует ответ. То есть, новый собственник может, оплатив государственную пошлину, уже через несколько дней после смерти завещателя начать пользоваться денежным счетом. По этой причине выбрать лучше «Сбербанк» – этот вариант более современный.

Выдача денег в кассе

На данный момент и другие банки развиваются онлайн-сообщение с нотариатом, но в 2018 году эта система работает пока только у «Сбербанка».

Порядок оформления завещательного предписания

Владелец счета может в любой момент обратиться в местное отделение банка, где у него открыт счет, чтобы составить распоряжение. Обратиться можно и в ту финансовую организацию, где счет еще не открыт, и оформить завещательный документ одновременно с открытием счета. Обратите внимание, что завещательное предписание касается только денежных средств, которые лежат на счете банка-оформителя. Если у завещателя несколько счетов в разных банках, придется обращаться в каждую организацию отдельно и делать несколько различных распоряжений.

Бумага оформляется в присутствии только завещателя и уполномоченного сотрудника банка. С собой владелец счета должен иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт). Это единственное требование к держателю счета (депозита).

Подписание распорядительной бумаги происходит следующим образом:

  1. Владелец счета отражает в документе обязательную информацию о себе (ФИО и место регистрации).
  2. Завещатель указывает, кому желает передать свои средства после смерти. Могут быть указаны наследники  – физические лица или наследники – юридические лица (организации). Необходимо уточнить ФИО наследника или официальное наименование организации.
  3. При желании уточняется, в каком размере средства перейдут к указанным лицам.
  4. Ставится дата заключения соглашения и место (отделение банка такое-то).

Сотрудник банка заверяет бумагу собственной подписью и официальной печатью банка. После этого документ вступает в силу. Наследодатель берет с собой один экземпляр бланка, банк оставляет себе другой.

Дополнительная информация, которую можно указать в бланке

Предписание может содержать любые дополнительные указания касательно наследников счета. А именно:

  • возраст вступления в наследство;
  • дополнительные условия вступления в наследство (при женитьбе и т.п.);
  • размер доли в счете наследодателя;
  • очередность наследования в том случае, если изначально задуманный наследник не сможет принять счет по разным причинам.

Всю информацию необходимо внести до того, как бумага будет подписана. Если печать на листе уже стоит, чтобы внести изменения, придется переоформлять документ или прилагать к нему официально заверенное приложение.

Если в документе не будет указан размер доли для наследников, то денежные средства распределятся равномерно между рассматриваемыми лицами. Исключение – случаи, когда часть средств присуждается инвалидам и несовершеннолетним, не прописанным в распоряжении. Их доля должна равняться законодательной и может быть меньше или больше, чем у остальных.

Образец бланка

У завещательного предписания нет четкого образца. Оно может быть составлено в вольной форме, но обязательно должно содержать актуальные сведения о наследодателе и о предполагаемых наследниках. Сотрудник банка всегда подскажет, в каком порядке лучше отразить необходимую информацию, проверит правильность указанных реквизитов.

Однако, для полного снижения риска, лучше использовать готовый бланк. Он сократит время заполнения документа и приведет его в более оформленный вид. Пример одного из распорядительных бланков:

Завещательное распоряжение

Когда будет совершаться оформление распоряжения, допустимо использовать этот бланк как основу для документа (распечатывать и писать поверх). Бумага приобретет юридическую силу, если на ней появится печать банка.

Внесение изменений в распоряжение

После того как бланк завещательного предписания заполнен, на нем нельзя оставлять помарки, пометки, делать исправления. Если владелец счета хочет внести изменения в завещательный документ или отменить его, необходимо обратиться в тот же банк, в котором составлялся документ.

Действия в случае отмены распоряжения:

  1. Владелец предоставляет собственный экземпляр бланка, банк – тот, что хранится в организации.
  2. На каждом экземпляре ставится пометка, что договор отменен. После – роспись обеих сторон, дата, печать.
  3. Если остались копии документа, желательно тоже поставить на них печать об отмене. Либо можно уничтожить копии.

Юридически правильным будет не ставить пометки и новые печати на уже имеющемся распоряжении, а оформлять отказ от завещательной бумаги отдельно и прикреплять его к оригиналу распоряжения.

Если необходимо изменить или уточнить определение документа, можно составить новый образец распоряжения в домашних условиях. Сотрудник банка лишь проверит правильность указанных реквизитов и заверит новое соглашение. Так же можно поступить и при первом оформлении бумаги, чтобы сократить затраты времени.

Подчинение завещательного предписания наследственному праву

Несмотря на то, что распоряжение имеет много отличий от завещания, оно все равно подчиняется нормам наследственного права. В связи с этим воля завещателя не всегда может быть полноценно исполнено.

Главная проблема наследования счета – количество наследников может увеличиться в связи с наследственным законом. Согласно правилам наследственного права, при наличии несовершеннолетних наследников или инвалидов средства должна быть в обязательном порядке переданы им. Размер наследственной доли определяется по степени родства и другим параметрам. Даже если не указывать эти лица в распоряжении, им все равно достанется положенная доля. В связи с этим размер средств у лиц или организаций, указанных в бумаге, сократится.

Вторая проблема распоряжения – при передаче счета по наследству согласно этому документу все равно нужно платить государственную пошлину, как и при передаче земельного имущества и т.п. Сумма пошлины определяется в зависимости от размера наследования.

Порядок переоформления счета после смерти завещателя

Когда смерть наследодателя наступила, наследнику необходимо обратиться к нотариусу ради юридической помощи. Даже если с процедурой оформления наследства по распоряжению он разобрался, составлять официальные обращения за него все равно должен юрист.

Сотрудник нотариата проверяет документы по распоряжению и оформляет запрос в указанный в документе банк. Есть четыре варианта передачи запроса:

  • курьером;
  • наследником или доверенным лицом;
  • почтой;
  • через онлайн-сообщение.

Длительность процедуры зависит от способа передачи запроса. У банка после того как в организацию поступило прошение на переоформление счета, есть 30 дней, чтобы дать ответ. Официальный ответ, который даст финансовая компания, будет использовать для оформления наследственного имущества (эту процедуру выполняет опять нотариус либо суд, если есть спорные моменты).

Мужчина читает книгу в библиотеке

Переоформление счета и включение его в состав наследства может затянуться, если наследник не обратился за своими денежными средствами. Счет, как и в случае с земельным имуществом, по истечении полугода после смерти держателя, становится общественным достоянием. Если за 6 месяцев наследники не обращаются за положенной долей, то они теряют возможность ее получить.

В случае если в соглашении не указаны обязательные наследники (инвалиды, дети), нотариус определит их долю и скорректирует наследственные документы согласно обновленным долям. Официально обязательным наследникам полагается получить не менее половины законно рассчитанной доли. Например, если, согласно родству, подросток должен получить четвертую часть имущества, но собственник не указал его в распоряжении, часть средств все равно переходит к несовершеннолетнему – а именно минимум одна восьмая денежных средств. То же касается и инвалидов. После перерасчета доли процедура оформления проходит стандартным образом.

Правила распоряжения унаследованным счетом

Даже после переоформления счета на новое, наследующее лицо, банковский служащий вправе потребовать у наследника ряд документов. Бумаги должны подтверждать факт законной передачи счета.

Основная справка, которую могут потребовать при первом обращении в банк (когда наследник уже имеет намерение распорядиться средствами) – это справка об уплате государственной пошлины. Следует сделать копию этого документа и взять с собой в банковское отделение, даже если сотрудники в ходе дистанционной консультации не упоминали необходимость подготовить документы.

Также могут потребовать бумагу, которая удостоверяется переход собственности. Законными являются не только завещательные предписания, но и решения суда. Перечень юридически действующих документов:

  1. Постановление суда о передаче счета (или части счета) определенному лицу. Судебное разбирательство может быть начато в связи с недовольством наследников по поводу своей доли имущества, в случае обнаружения ранее неизвестных родственников.
  2. Свидетельство о долевом владении счетом.
  3. Письменное соглашение, которое содержит заверенную нотариально информацию о разделении имущества после смерти завещателя.

Девочка держит в руке весы Фемиды

Независимо от формы наследования (по завещательному праву, по распоряжению, завещанию или в результате суда) наследник должен представить справку о наследовании. Она оформляется у нотариуса, в некоторых случаях уже после суда и перевода счета в собственность физического лица. Получить деньги зачастую можно только после полноценной проверки.

Передача денежных средств по документу завещательного предписания – простая процедура, которая имеет ряд преимуществ перед наследованием по завещанию или по закону. Наследник может начать пользоваться своей долей раньше, чем при получении средств через завещание; наследодатель оформляет соглашение в упрощенной форме и не тратит на его подписание никакие денежные средства. Эти достоинства делают наследственное распоряжение востребованным уже более нескольких десятков лет.

При составлении распорядительной бумаги нужно обязательно учесть все юридические нюансы. Их не так много, что позволяет разобраться с процедурой без помощи нотариуса.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации